Особенности оформления и использования овердрафта

По своей сути овердрафт является видом краткосрочного кредитования юридических и физических лиц. Конкретные условия предоставления и погашения устанавливаются каждым банком индивидуально, в соответствии с внутренними нормативными документами. Условия по овердрафту для юридического и физического лица достаточно сильно разнятся даже в пределах одного банка. Но общие черты все же есть. Рассмотрим особенности предоставления кредита физическим лицам. Ведь это не тот вид кредитования, о котором сообщат штендеры установленные у входа в банк. Овердрафт чаще всего предлагается клиентам, у которых уже имеется счет до востребования или эмитированная банком дебетовая карта, либо зарплатникам.

Кроме действующего счета, для оформления овердрафта, вам понадобится предоставить в банк, приблизительно следующий пакет документов: копию паспорта, второго документа, удостоверяющего личность и справку о доходах. Последняя может не понадобиться, если вы пользуетесь зарплатным проектом достаточно длительный период времени, позволяющий провести оценку вашей платежеспособности, и в случае если обороты по дебетовой карте или лицевому счету носят регулярный характер. Следует отметить, что тиражирование данного вида услуги многие банки осуществляют именно в пределах заключенных зарплатных проектов.

Лимит овердрафта устанавливается, как правило, в размере 40-70 % от вашего дохода, некоторые кредитные организации уменьшают сумму лимита при наличии иждивенцев. Предоставление происходит в форме открытой кредитной линии, то есть при недостатке собственных средств на счете, предоставляются кредитные. При этом проценты начисляются только на использованную сумму, не использованный лимит остается доступен. Погашение чаще всего проводится в безакцептном порядке с поступивших денежных средств, например заработной платы. При погашении доступный лимит возобновляется, без оформления каких-либо дополнительных документов. Это положительные стороны овердрафта, общие для всех. Но каждый банк заказывает печать брошюр рекламного содержания, в которых подробно будут изложены дополнительные преимущества оформления данного кредита именно у них. Но о подводных камнях, на которые следует обратить внимание до подписания кредитного договора, вы не прочтете ни в одном рекламном буклете.

Во-первых, при консультировании, банком, как правило, озвучивается ежемесячная или даже ежедневная процентная ставка, с целью привлечения клиента, о действительной годовой процентной ставке можно узнать из кредитного договора, или проведя ряд не сложных математических исчислений. Во-вторых, поскольку кредит краткосрочный, сумма задолженности списывается при поступлении средств в полном объеме, а не по частям, поэтому если этот процесс оставить без надлежащего контроля, то вы рискуете каждый месяц проживать в кредит. В-третьих, если по каким-то причинам поступление средств произойдет не вовремя, или в сумме не достаточной для погашения долга, то нужно быть готовым внести эти средства самостоятельно, чтобы не испортить себе кредитную историю и не столкнуться со штрафными санкциями за просрочку обязательства.

Брокерские услуги форекс, акции, фьючерсы